投保人違反如實告知義務是否能獲得保險金賠付

　　大眾網東營8月26日訊  近日，利津法院審結了一起被保險人帶病投保的人身保險合同糾紛案件，投保人投保時沒有如實告知被保險人的身體健康狀況，帶病投保，被保險人發(fā)病后依據(jù)保險合同要求保險人理賠，雙方就“投保人如實告知義務”的行使產生爭議和分歧。

　　2013年2月1日，甲保險公司業(yè)務員鑒某獨自來到投保人楊某的家中，讓投保人楊某在個人業(yè)務投保書和業(yè)務員告知書中簽字確認，之后鑒某對投保人及被保險人的個人基本信息、是否曾經患有腎病綜合癥等各種疾病及保險人已履行免責事由的提示和說明義務、投保人已經知悉免責條款的情況等相關內容代替投保人進行了填寫。2月4日，投保人楊某交納了保費，2月6日，甲保險公司為投保人楊某出具了保險單，楊某為其丈夫王某投保了終身壽險和附加重大疾病保險，保險金額各為3萬元，保險期間自2013年2月7日零時起至被保險人終身。2014年6月12日，被保險人王某因患胃病到濱州醫(yī)學院附屬醫(yī)院就診，后診斷為胃癌并行胃癌根治術。2014年8月25，日被保險人王某向甲保險公司提出索要保險賠償金的申請，2014年9月19日甲保險公司作出決定，以投保人“故意不如實告知”為由，拒絕賠付合同項下對應保險金、要求解除保險合同并不予退還保險費。為此，被保險人王某向利津縣人民法院提起訴訟，稱甲保險公司并沒有對被保險人患有腎病綜合癥的事實進行詢問，對保險合同中出現(xiàn)投保人不如實告知王某身體健康狀況甲保險公司因此而免責的合同條款沒有盡到提示說明義務，甲保險公司應向被保險人王某支付保險賠償金3萬元。

　　法院對此案審理后，認定雖然投保人楊某投保時對原告王某患有腎病綜合癥的事實沒有如實向被告甲保險公司陳述，但被告對原告的患病情況并沒有詳細詢問，僅由投保人在被保險人信息材料上簽字后被告工作人員自行對被保險人的身體狀況的詢問內容進行了填寫，故被告抗辯原告違反如實告知義務拒絕賠付保險金的理由不能成立，法院判決被告向原告支付保險金3萬元。

　　以案釋法：

　　不應以投保人未履行如實告知義務而直接認定保險人免除賠付保險金的責任。

　　我國現(xiàn)行保險法及相關司法解釋規(guī)定，訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人因故意或者重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者支付保險金的責任。而投保人如實告知義務限于保險人詢問的范圍和內容。法院審理認為，投保人雖然對其健康狀況有如實告知的義務，但是保險人應該對被保險人患有疾病的情況詳細的進行詢問，并明確告知投保人不如實告知詢問事項保險人有權免除賠償?shù)臋嗬�等內容，如果保險人沒有就相關事項進行詢問，亦未對上述免責條款盡到提示和明確說明義務，該免責條款對被保險人不產生效力，保險事故發(fā)生后保險人仍應根據(jù)《保險合同》的約定承擔支付保險金的責任。本案中被告甲保險公司的業(yè)務員鑒某代替投保人楊某簽字，對被保險人王某的身體健康狀況并沒有向投保人楊某詢問，而是在楊某就被保險人信息材料簽字后，鑒某自己填寫了詢問內容，因而被告并沒有盡到提示說明義務，投保人楊某雖然沒有如實陳述被保險人王某患有腎病綜合癥的事實，但甲保險公司也不能據(jù)此提出解除合同，拒絕賠付保險金。據(jù)此，法院作出了如上判決。